Por ley, cada 12 meses, tienes derecho a obtener un informe de crédito sin costo por parte de las tres agencias de reportes sobre el consumidor a nivel nacional (Equifax, TransUnion, y Experian). Si ya solicitaste tus informes de crédito en los 12 meses anteriores, tendrás que pagar un cargo (no más de $12.50 por informe) para obtener nuevamente los informes.
Para tu seguridad, es importante saber que cuando tú compartes tu dirección con la agencia de reportes sobre el consumidor al nivel nacional, esa dirección formará parte de tu archivo y podrá aparecer en tu informe de crédito. Considera cuidadosamente dar o no dar a conocer una dirección segura, porque la persona que abusa podría tratar de obtener tu informe de crédito y ver qué direcciones contiene. Una posibilidad es usar una dirección de casillero postal, P.O. Box, o la de un pariente o amigo de confianza. Ten en cuenta que esta dirección estará incluida permanentemente en tu archivo de crédito y los futuros y potenciales otorgantes de crédito podrían tratar de contactarte en cualquier dirección que utilices.
Si te preocupa que alguien pueda obtener tu dirección actual a través de tu informe de crédito, por favor solicita la ayuda de la Línea Nacional Contra la Violencia Doméstica o de un defensor local contra la violencia doméstica.
Las tres agencias de reportes sobre el consumidor a nivel nacional son Experian, Equifax, y TransUnion. Estas agencias son compañías que recopilan información sobre tu historial de crédito y crean un informe de crédito que puede ser usada por negocios, incluyendo prestamistas, empleadores o arrendadores. Por ejemplo, los prestamistas deciden si quieren prestarte dinero mirando la información incluida en el informe de crédito preparado por las compañías de informes del consumidor. Los prestamistas también usan esa información para decidir qué tasa de interés te van a cobrar.
Deberías solicitar una copia de tu informe de crédito de CADA una de las tres agencias de reportes sobre el consumidor a nivel nacional. Es importante revisar los tres informes porque Equifax puede incluir información que Experian no incluya, o viceversa. O, la información sobre una deuda en TransUnion puede ser incorrecta, en tanto que la información en Experian puede ser correcta. Es importante que sepas la información contenida en los tres informes.
Para obtener tus informes de crédito en línea:
- Ve a www.Annualcreditreport.com. Asegúrate de digitar correctamente la dirección web. Este es el único sitio bajo la ley federal que debe proporcionarte tus informes de crédito sin costo una vez por cada 12 meses. Para saber más acerca del sitio web, visita: https://www.consumidor.ftc.gov/articulos/s0155-informes-de-credito-gratuitos. Otros sitios con nombres similares exigirán que pagues para acceder a tus informes. Otros sitios (como Credit Karma) te enviarán ofertas de tarjetas de crédito innecesarias si revisas tu historial de crédito con ellos. Simplemente usa www.Annualcreditreport.com.
- Así es como se ve el sitio web www.Annualcreditreport.com:
- Necesitaras responder correctamente algunas preguntas de seguridad. Esas preguntas te pueden pedir que recuerdes información como por ejemplo el nombre de un creedor, la fecha en que se abrió una cuenta, la cantidad mensual de pago de una cuenta, o una dirección previa en la que recibiste correo. Cada vez que solicites tus informes de crédito, las preguntas de seguridad serán diferentes. “Ninguna de las anteriores” puede ser la respuesta correcta. Puede haber una pregunta que no tiene sentido porque hace referencia a gente o sitios que no conoces. “No” o “no sé” pueden ser la opción de respuesta correcta.
- Asegúrate de hacer clic en la casilla que dice que quieres solicitar tu informe de Experian, Equifax, y TransUnion. Obtendrás un informe de cada una de esas agencias de reportes sobre el consumidor a nivel nacional (o sea tres informes en total).
CONSEJO: Deberás solicitar cada informe individualmente. No salgas de AnnualCreditReport.com hasta que hayas logrado obtener los tres informes. El sitio web donde podrás obtener los tres informes se muestra abajo.
- Tu informe de crédito se abrirá en tu navegador de internet. Puedes imprimirlo desde la pantalla. Con TransUnion y Equifax, también puedes obtener una copia en PDF para descargar y guardar en tu computadora. Trata de tener una copia guardada en tu computadora personal o impresa para tus archivos. Si usas una computadora pública, asegúrate de que tus informes de crédito no sean guardados en esa computadora.
¿Qué pasa si no puedo usar el internet para solicitar mis informes crediticios? ¿Qué pasa si no sé las respuestas a las preguntas de seguridad?
Es posible que no puedas responder a las preguntas de seguridad. Está bien. Si no puedes responder a las preguntas de seguridad en línea, o no tienes acceso a internet, puedes descargar el formulario de solicitud (en formularios y cartas modelo) y enviarlo por correo postal.
Tu informe de crédito será enviado por correo dentro de dos semanas. Es posible que tengas que solicitarlo varias veces si los documentos de identificación que envías a las compañías de informes del consumidor no son suficientes. También puedes obtener tu informe de crédito llamando al 1-877-322-8228.
Consejo: Como obtener copias de tus informes de crédito si eres víctima de robo de identidad.
Si eres víctima de robo de identidad, podrás obtener copias adicionales de tu informe de crédito sin costo por parte de las tres agencias de reportes sobre el consumidor a nivel nacional.
Si colocas una alerta inicial de fraude, podrás obtener una copia adicional gratis durante los siguientes 12 meses. Con una alerta de fraude prolongada, tienes derecho a dos copias gratis durante los siguientes 12 meses. La Guía 2 contiene información detallada sobre cómo colocar una alerta de fraude.