Al igual que los informes de crédito de las tres agencias de reportes sobre el consumidor a nivel nacional, los informes de las compañías de informes del consumidor especializadas también contienen información personal, como los nombres que usaste para las transacciones, antiguas direcciones, números de seguro social e historial laboral. Estos informes también tienen otra información, dependiendo del tipo de informe. Por ejemplo:
- Los empleadores pueden usar informes de compañías que recogen y guardan información de antecedentes penales (tu historial criminal) para examinar a los solicitantes de empleo o a empleados actuales;
- Los arrendadores (propietarios) pueden usar informes de una agencia de verificación de inquilinos para examinar a los solicitantes de vivienda de alquiler (renta); y
- Los bancos pueden usar los informes de compañías especializadas como ChexSystems o Early Warning Services para decidir si abren o no una cuenta bancaria.
Si tu solicitud de vivienda, empleo, cuenta bancaria, seguro o crédito fue negada debido a la información contenida en un informe del consumidor, el arrendador, empleador, banco, asegurador o prestamista debe decirte que fuiste negad(o)a por la información en tu informe; darte el nombre de la compañía que preparó el informe; y proporcionarte información sobre cómo obtener una copia de dicho informe. Esto se conoce como el aviso de acción adversa. Puedes obtener una copia del informe sin costo de la agencia de informes si lo solicitas dentro de 60 días.
Además del informe gratuito que puedes obtener dentro de los 60 días, bajo la Ley Federal de Informes de Crédito Justo, (federal Fair Credit Reporting Act en inglés), es posible que puedas obtener una copia gratuita de una compañía de informes del consumidor especializada cada 12 meses. Para solicitar tu informe de una compañía de informes del consumidor especializada, consulta la Lista de Compañías de Informes del Consumidor de la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB por sus siglas en inglés).
Esta lista incluye números de teléfono y direcciones de cada compañía de informes del consumidor especializada. Debes contactar directamente a la compañía para solicitar una copia de tu informe. Estas compañías están obligadas a proporcionar un número de teléfono gratuito para comunicarte con ellos.
La manera más sencilla de usar esta lista es escribiendo el nombre de la compañía de informes del consumidor especializada en la casilla que está bajando, en la mitad de la página. Después de hacer clic en el botón “Apply Filter” (aplicar el filtro), avanza hacia el final de la página para ver los resultados de tu búsqueda. Haz clic en el nombre de la compañía de informes del consumidor para obtener más información.
Cuando recibas tu informe, verifica que toda la información sea correcta. Toma nota si detectas algo que te parece falso o sospechoso. Si disputas la información contenida en tu informe, la compañía de informes del consumidor está obligada a investigar el reclamo y corregir todas las inexactitudes que descubre.
El próximo paso que tomarás dependerá del tipo de información que contiene tu informe de la compañía especializada. En la Guía 4 encontrarás una descripción de cómo disputar diferentes tipos de deuda forzada.