La empresa que proporciona información sobre una deuda a una agencia de informes del consumidor se conoce como proveedor de información porque proporciona la información.
¿Qué es un proveedor de información?
En términos simples, un proveedor de información es una empresa que proporciona información sobre una cuenta a una agencia de informes del consumidor. La compañía que es la proveedora de información está incluida en el informe de crédito junto con la información sobre la cuenta. Muchas veces el proveedor de información es el prestamista o el acreedor. Sin embargo, a veces otras compañías proporcionan información sobre una cuenta.
Por ejemplo, si tienes una deuda médica que figura en tu informe de crédito o una deuda con un arrendador, es probable que un cobrador de deudas sea el proveedor de información. En estos casos, si vas a disputar la deuda, deberás enviar tu carta de disputa al cobrador de deudas, aunque puede ser una buena idea proporcionar una copia de la disputa al hospital o al arrendador.
En otros casos, un banco u otro prestamista pueden vender una cuenta vencida a un comprador de deuda. El comprador de la deuda se convierte en el propietario de la deuda. Es posible que tanto el comprador de la deuda como el prestamista original reporten la cuenta y ambos sean proveedores de información. En este caso, querrás disputar tanto con el prestamista original como con el comprador de la deuda.
Aun si logras que las agencias de informes del consumidor bloqueen la deuda forzada para que no aparezca en tu informe, deberás además disputar la deuda con el proveedor de información. Disputar las deudas con las compañías de informes del consumidor y el proveedor de información reduce la posibilidad de que los proveedores de información vuelvan a enviar información falsa sobre una deuda forzada a una agencia de informes del consumidor.
Aunque puedes escribir cartas de disputa y enviarlas por tu cuenta, puede ser muy útil tener un abogado que te ayude. Para encontrar un abogado gratuito o de bajo costo, consulta nuestros Recursos de Violencia Doméstica y Servicios Legales.
La forma de disputar la deuda dependerá de qué tipo de deuda esté a tu nombre. Hay muchos diferentes tipos de deuda que pueden ser forzados. Algunos incluyen:
- Tarjetas de crédito;
- Deuda médica;
- Préstamos vehiculares/alquiler de automóviles;
- Servicios domiciliarios;
- Vivienda (deuda de alquiler);
- Vivienda (hipotecas o prestamos con garantía hipotecaria);
- Préstamos de día de pago;
- Deuda tributaria;
- Cuentas bancarias/cuentas de débito; y
- Préstamos estudiantiles.
Esta lista no es exhaustiva. Existen otros tipos de deuda forzada.
Los préstamos vehiculares, préstamos hipotecarios para viviendas, préstamos estudiantiles y deudas tributarias son tipos de deuda que probablemente requieren de un abogado para negociar y disputar con el proveedor de información. Es probable que estas deudas requieran una orden judicial para eliminar por completo tu responsabilidad de pagar las deudas.
Esta guía resaltará el proceso para disputar algunas deudas comunes que puedes tratar de disputar por tu cuenta: la deuda de tarjeta de crédito, de servicios domiciliarios y de teléfono de casa o teléfono celular. Gran parte de esta información fue tomada de la guía de la Comisión Federal de Comercio, Robo de identidad: un plan de acción. Esa guía también contiene información adicional sobre cómo disputar diferentes tipos de deudas con proveedores específicos.
Deuda de tarjeta de crédito
La deuda de tarjeta de crédito es uno de los tipos más comunes de deuda forzada. También es la deuda que una víctima del robo de identidad puede disputar fácilmente y con éxito, como ya existen procedimientos para enfrentar el uso no autorizado. Estos procedimientos solo pueden ser usados cuando la cuenta todavía está en las manos del acreedor original y no se ha vendido a un comprador de deuda.
Después de disputar la deuda, la compañía de la tarjeta de crédito debe investigar el reclamo y notificarte de la conclusión de la investigación. Si una víctima disputa la deuda bajo "uso no autorizado", la responsabilidad máxima para con la víctima es de $50. Sin embargo, si la persona se benefició del uso de lo que fue cargado a la tarjeta de crédito, esa persona no calificará para las protecciones de la ley.
Para disputar la deuda de la tarjeta de crédito, puedes llamar o escribir a la compañía de la tarjeta de crédito. Si decides llamar, debes:
- Llamar al departamento de fraude de la compañía de tarjeta de crédito.
- Explicar que alguien robó tu identidad.
- Solicitar a la empresa que cierre la nueva cuenta fraudulentos.
- Pedir a la empresa que te envíe una carta confirmando que la cuenta fraudulentos no son tuyos, no son tu responsabilidad, y que fue eliminado de tu informe de crédito.
- Guardar esta carta y usarla si, más adelante, la cuenta fraudulentos aparecen en tu informe de crédito.
Si llamas, es muy importante que anotes el nombre de la persona con la que hablaste, y la fecha y hora de la conversación.
Si decides escribir a la compañía de la tarjeta de crédito, puedes usar el ejemplo de formulario para diputar una deuda fraudulenta ante un proveedor (para una nueva cuenta). Envíala por correo certificado, solicitando acuso de recibo y guarda una copia para tu archivo personal. Por lo general, la compañía de la tarjeta de crédito hará un seguimiento con su propia declaración jurada de fraude para que la completes. Es importante saber que no pueden negar tu disputa solo porque no tienes una denuncia policial.
Es posible que debas contactar a un abogado para que te ayude si no tienes éxito en tu disputa.
Servicios domiciliarios
Si alguien usó tu información para obtener servicios de cable, electricidad, agua u otros servicios similares, comunícate con el proveedor de servicios. Diles que alguien robó tu identidad y pídeles que cierren la cuenta. Para obtener ayuda adicional, comunícate con la Public Utility Commission of Texas (Comisión de Servicios Públicos de Texas) y explica la situación. Sus teléfonos son 888-782-8477 o 512-936-7120.
Anota el nombre de la persona con quien hablaste, y la fecha y hora de la conversación. También puedes enviar una carta para disputar la cuenta/los cargos fraudulentos. El ejemplo de formulario para diputar una deuda fraudulenta ante un proveedor (para una nueva cuenta).
Deuda telefónica
Puedes contactar al National Consumer Telecom and Utilities Exchange y solicitar tu Informe de Datos NCTUR, llamando al 1-866-349-5185. Revisa el informe e identifica cuentas que no reconoces. El informe de datos es un registro de las cuentas de telecomunicaciones, televisión pagada y servicios domiciliarios reportados por los miembros de la asociación que incluye la información sobre la historia de tu cuenta, las cuentas no pagadas y las solicitudes de servicio al cliente.
Dile a tu proveedor de servicios que eres víctima del robo de identidad. Si el proveedor de servicios no resuelve el problema, presenta una queja ante la Comisión Federal de Comunicaciones en su sitio web o llamando al 1-888-225-5322.
Anota el nombre de la persona con la que hablaste, y la fecha y hora de la conversación. También puedes enviar una carta para disputar la cuenta fraudulentos. El ejemplo de formulario para diputar una deuda fraudulenta ante un proveedor (para una nueva cuenta) contiene una carta modelo que puedes usar para disputar la cuenta.
¿Qué otros pasos puedo tomar para disputar mi responsabilidad de pagar la deuda?
Para ciertos tipos de deuda, como los préstamos federales estudiantiles, escribir una carta de disputa al prestamista no será suficiente para que se elimine por completo tu responsabilidad de pagar la deuda. Es posible que tengas que presentar una demanda por robo de identidad ante el tribunal bajo el Capítulo 521 del Código de Comercio y Empresas de Texas para obtener una orden judicial que indique que tú no eres responsable de pagar las deudas. Esta demanda requerirá la ayuda de un abogado. Para encontrar un abogado, consulta los Recursos de Violencia Doméstica y Servicios Legales.
Abuso Doméstico y deuda de alquiler
Los sobrevivientes de violencia doméstica tienen ciertos derechos relacionados con el alquiler de viviendas.
Los inquilinos tienen derecho a solicitar asistencia policial o de emergencia. El Código de Propiedad de Texas 92.015 impide a los propietarios prohibir, limitar o penalizar a un inquilino por ejercer este derecho. Tu arrendador no puede desalojarte ni negarse a renovar tu contrato de arrendamiento porque has llamado a la policía por abuso doméstico.
Las víctimas de abuso doméstico también pueden rescindir legalmente sus contratos de arrendamiento de conformidad con el Código de Propiedad de Texas 92.016. Esto significa que puedes terminar tu contrato de arrendamiento si eres víctima de abuso doméstico y necesitas salir rápidamente de tu residencia para estar segura. Sin embargo, debes asegurarte de proporcionar la notificación y los documentos requeridos; no puedes irte sin pagar. La lista de documentos que puedes usar para obtener esta protección se amplió recientemente. Consulta el texto de la ley para la lista completa.
La Ley Federal de Violencia Contra las Mujeres (VAWA por sus siglas en inglés) incluye muchas protecciones para las víctimas que residen o están utilizando la asistencia de un "programa de cobertura de vivienda". Esto significa que si recibes una vivienda de la Sección 8 o un cupón de vivienda federal, tienes derechos como víctima de abuso doméstico.
Es importante que los inquilinos conozcan y ejerzan estos derechos para evitar multas y perjuicios al crédito. Si tienes preguntas y para mayor información, ponte en contacto con el Texas Council on Family Violence (Consejo de Texas sobre Violencia Doméstica) llamando al 512-794-1133 o por correo electrónico al policy@tcfv.org.
Si tienes una deuda de alquiler relacionada con el abuso financiero de una pareja íntima, busca ayuda legal. Para buscar la ayuda de un abogado, consulta los Recursos de Violencia Doméstica y Servicios Legales.